Bauen & Wohnen

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Die aktuell günstige Zinssituation lässt den Traum der eigenen vier Wände leichter in Erfüllung gehen, als je zuvor. Worauf zukünftige Immobilienbesitzer bei der Finanzierung besonders achten sollten, verrät unser Baufinanzierungsexperte Frank Pitz.

Grundsätzlich sollte man den Weg ins Eigenheim sorgfältig und ausführlich mit seinem persönlichen Berater planen. „Er erkennt gleich, ob zum Beispiel KfW-Fördermittel oder Programme der Landesbank Baden-Württemberg in Frage kommen, um damit für eine günstige Startvoraussetzung zu sorgen“, erklärt Pitz. Auf jeden Fall sollte man die Nebenkosten einkalkulieren, welche gut und gerne rund zehn Prozent des Kaufpreises ausmachen können. Zusätzlich ist es ratsam, 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mit in die Baufinanzierung zu bringen, um die monatliche Belastung deutlich zu verschlanken.
Sicherheit bei der Ratenhöhe gibt dabei die Festschreibung des Sollzinssatzes. „Beim PSD BauGeld haben Sie die Möglichkeit, sich Ihren Sollzinssatz für drei, fünf oder zehn Jahre zu sichern. Die gesamten Kosten des Kredits für den Darlehensnehmer ergeben sich aber über den effektiven Jahreszins“, so Pitz. „Mit dem PSD TopBauGeld können Sie sich die Zinsen außerdem über die gesamte Laufzeit sichern. Dabei handelt es sich um eine Kombination aus einem tilgungsfreien Baudarlehen und einem Bausparvertrag unseres Kooperationspartners Schwäbisch Hall.“

Pitz

Speziell beim Thema Tilgung rät Pitz zu einem Satz von zwei bis vier Prozent, sofern möglich. Denn erwirbt man ein Objekt für 230.000 Euro, von dem 180.000 Euro finanziert werden, erhält man bei einem Sollzins von 1,5 Prozent und einer zehnjährigen Zinsbindung eine monatliche Rate von etwa 375 Euro – wenn die Tilgung lediglich ein Prozent beträgt. „Damit würde die Laufzeit des Darlehens aber stolze 61 Jahre betragen“, gibt Pitz zu bedenken. Im gleichen Beispiel könne man die Laufzeit auf unter 38 Jahre reduzieren, wenn man eine Tilgung von 2,0 Prozent und damit eine Rate von etwa 525 Euro wählen würde (Stand 05/2016).

Bei einer attraktiven und fairen Baufinanzierung spielen noch viele weitere Faktoren eine Rolle. Pitz fasst zusammen: „Das Gesamtpaket ist entscheidend bei der Wahl des richtigen Partners. Bei der PSD Bank kann man mit einer transparenten Beratung rechnen, aber nicht mit Bearbeitungsentgelten, Kreditweiterverkäufen, kostenpflichtigen Sondertilgungen, Kontoführungs- oder Wertermittlungsgebühren.“

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* Jedes Kind im eigenen Haushalt, für das zum Zeitpunkt der Antragstellung eine Kindergeldberechtigung vorliegt und das Mitglied der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG ist bzw. wird. Gültig bei Neubau oder Kauf, sowie bei der Ablösung von Fremdkrediten einer eigengenutzten Immobilie im ersten Zinsfestschreibungszeitraum (mind. 3 Jahre Laufzeit).

 


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